22-10-05女读者问，如果像奶茶一样思考，拆迁户和阿里P8之间选谁？
推文时间：22-10-05
看了我们对奶茶妹妹经济学功底的赞叹，有很多读者，尤其是女读者都来问，怎么才能具备基础的，经济学的思维？
毕竟人活在经济社会中，就是经济动物，你永远离不开这个话题。
正好，我要回答一个女读者的提问，我们就从她的问题切入。
有个女读者问了我一个问题，很想听我帮她分析，她同时交往了两个男友，一个没有学历也没有拿得出手的工作，但家里是拆迁户，每个月有小几万的房租，家里没什么负担；另一个是学霸，阿里的员工，刚升的P8，之前年薪算上股票算上各种，全包在里面，税前有一百大几十万，但是现在股票跌了，收入也缩水了一部分。没有房子，在任何城市都没有房子，老家农村的，不过也没有什么负担。
她的问题很简单，外事不决问风叔，内事不决也问风叔，风叔就是元芳，元芳，怎么看？
这个说实话，元芳来了也没法为你参考，因为你给的信息量太少了，不构成分析的基本条件。
但是，这个问题本身很好，它涉及一个非常有用的概念，就是财务状况评估，包括当下的财务状况以及未来的财务展望。
财务状况背景调查是一门很有用的学问，遗憾的是，并不普及。什么叫有钱，什么样的人会越来越有钱，这不是预测学，这就是投资的基本功。
有情郎能不能择到，有一堆情感博主教你；可是有钱途的人，或者说的更俗一点，什么样的男人是未来更有钱的男人，这个能不能择到，我今天来教你。全文七千字。
首先，咱们要弄清楚一个事情，那就是谈婚论嫁与投资，还是不能完全相同的。
谈婚论嫁当然要做背景调查，但是你不可能完全指望这一个指标。
我打个比方，借用三位明星，现实中相信她们都看不上我，我没有冒犯的意思，只是为
了让读者更容易理解。
假如选择权在我手里。周慧敏和贾玲都站在我面前，周慧敏是P8，贾玲是拆迁户，你问我选谁？
我选P8。
那么反过来，假如周慧敏是拆迁户，贾玲是P8，你问我选谁？
我选拆迁户。
你觉得我没有原则是吗？其实我很有原则的，我一直在选周慧敏，你没看懂么？
有人说，你这是以貌取人，那如果是周慧敏和林志玲站在你面前。
周慧敏是P8，林志玲是拆迁户，你选谁？我选P8。
周慧敏是拆迁户，林志玲是P8，你选谁？我选拆迁户。
这又是为什么？为什么总是盯着周慧敏不放？
很正常，个人取向。人总有自己的偏好吧？
阿里的P8有上万人，你所在城市的拆迁户恐怕也不下上万人，难道只要是P8或者拆迁户你都可以吗？
所以我才说，你给的信息不够，没有办法做判断的。也许你把照片贴出来，我就会有倾向性了。当然，我的倾向性不代表你的。
但是人确实是多方面因素组成的，人的相貌，身材，气质，谈吐，性格，都会影响别人的看法。
你说P8的学历很好，但如果P8长的很磕碜，反过来拆迁户长得像古天乐，那我也会倾向于后者的。
明白么？优势劣势，牵涉方方面面，最后是综合起来的。
这就是为什么我说如何选，其实我是给不出答案的。但是，我发现很多女性读者在对男性做财产背景调查的时候，不懂得最基本的财务评估方法论。
这个我擅长，这是今天的主题。
因为你在投那些创业团队的时候，是不看前面那些的，有的CEO长的很丑，你还是会投他的，有的CEO性格很古怪，你还是会投他的。
这里面我们要考虑的就是对方的财务状况，但是这个财务状况的指标并不是你告诉我的，阿里P8，或者拆迁户这么区区几个字。
所以我要花一整篇来教你如何正确的判断一个人到底有没有钱。这不一定能够让你爱上谁，或者不爱谁。
但最起码，能让你不被骗。我们先来看拆迁户。从财务状况上来分析，拆迁户有几套房子，有几万块的房租，这就是收入，他的收入形式就是收取房租。
这个每年小几十万块钱的收入，从数目上看，是明显弱于P8的，但是从时间长度和稳定性上看，是明显强于P8的。
房租你可以收几十年，但是P8的位置不可能给你做几十年。所以如果P8的年收入和拆迁户的房租相等，那么从财务上看，我一定会给前者更高的财务健康评估值。
但是现在明显不相等，那就要看差多少倍。
这里我们要引入一个概念，年结余收入的概念。
税前收入，税后收入的差别我就不说了，大部分人都应该是知道的。
很多时候为什么大家对于体制内的偏好开始渐渐大于体制外了，就是因为人们开始会计算两件事了。
一个是税后收入，一个是稳定收入。
收入不一定都是税后收入，收入不一定都是稳定收入。一个明星也许今年赚了3000万，可如果她明年黄了，恐怕这就是终身收入。
如果她进去了，面临各种商家的违约起诉，又或者进去了，面临巨额罚款，那么她的收入还可能是负的。
所以我们直接来讨论税后收入，与稳定收入。
税后收入是净收入，可是不一定等同于结余收入。
你比如这个拆迁户，按照女读者的说法，他每年的房租能够收回来30万，可是剩下的，或者说存下来的，大约只有15万了，人嘛，一定有基本开销的，不能喝西北风。
那么另外一个P8的税后收入在100万，如果也按照相同的开销扣除，那么结余是85万。
85是15的五六倍。你注意，100也许只是30的3倍多，可是按照结余计算的话，就扩大了五六倍。
这是很多人会忽视的，可是这个真的很重要。
有钱的力量比你想象的还要强大很多，就体现在净结余上。
天之道损有余而补不足，人之道损不足以奉有余。人就是这样，你越有，越给你。
那个100万只比30万多了三倍多，可是到了净结余，一下子变成五六倍了。老天爷对有钱人更偏心。
你说后者也许开销更多，后者每年花掉30万，只剩70万。可是你想过没有？每年花掉30万，和每年花掉15万，生活质量是不同的。
换句话说，如果你花掉了更多，那也是你自己享受到了。
理解我表达的意思吧？这就是为什么我要考虑双方开销一样的情况下，按照基本平移的方式去计算年净结余对比。
把五六倍这个数值考虑进去之后，拆迁户的收入稳定性优势就不那么明显了。
因为人家做十年，等于你做五六十年。人家做二十年已经超过人类的寿命上限了。
所以如果是两个团队，你纯粹站在资本视角去评估，是这样一个收入比例的话，我肯定会倾向于P8。他的财务更健康。
他是有风险，可风险是与时间息息相关的。就像高频交易，假如你的总资产只有1000万，加100倍杠杆是10个亿，这对你来说是疯了么？
并没有。如果你持仓时间不到一秒钟，那风险实际上很低。
为什么？因为一秒钟之内世界没啥变化呀。
你看着很危险，一个只有1000万的人借助杠杆瞬间打出了10亿的一拳，他在挑战比自己大一百倍的存在。
问题是，天下武功，唯快不破。他只要够快，人家就奈何不了他。
如果你足够快，你甚至可以以路人的水平去揍东方不败。因为你打得着他，他来不及打你的，这就是时间的价值。
时间与风险之间是有关系的。
我发现很多人都理解不了时间这个维度，她们的思维是单向的，得出来的结论是生硬的。
你比如说体制内很稳定，这个说法对不对？对。
可是如果由此就得出体制内一定胜于体制外，甚至体制内年薪30万都胜于体制外年薪300万，那就是胡扯。
体制内年薪30万，你的净结余也没法超过15万，体制外300万税后净结余仍然有200万。
这之间差了十几倍。他一年顶你十几年，你没有意识到风险天平的倾斜么？
我当年为什么辞职？其实我可以始终保有自己的工作的，我可以不做纯粹的资方。
问题是，那时候，我身为资方一年的收入已经超过身为劳方一辈子的收入了。
第一年我已经稳赚不赔了，第二年我多了一辈子，那么你告诉我说，我坚持把劳方这份差做下去的理由究竟是什么？
不可能是财务理由了，除非我十分热爱工作。
千鸟在林不如一鸟在手，再稳定，也不如已经兑现到手。
明白为什么吗？因为兑现到手意味着在无穷小的时间内，你已经拿到了，而再稳定，你不都得等几十年吗？
如果几十年里等来了部门裁减，像90年代一样文化局局长下岗在院门口摆摊卖橘子，你稳定了个寂寞？
记住我下面这句话：
再稳定，如果时间拉得太长，本身就是一种风险；再不稳定，如果时间缩得够短，本身就是一种稳定性。
因为时间影响了确定性。
我们今天不是来聊投资的，我们是来聊择偶当中的财务背景评估。
我之所以用这个极端的例子给你解释时间与风险的关系。
就是想告诉你，P8的工作虽然相对于拆迁户很不稳定，但是只要年净结余的倍数比足够高，就等于缩短了风险时间，也就提高了他的财务评估值。
这是一个方面，我们通常评估一个团队，先要评估这个团队当下的收入状况。
这是一个非常通用的手法，你不仅见能够用来评估你的男朋友，你也能够用来评估你所在的公司，甚至评估你想要投资的公司。
这就是基本方法。通用的。
第二个方面，评估不可能只看当下的，甚至重点从来不在当下。我们要看看这个团队未来的，或者说潜在的发展势头。
换句话说，人的价值其实主要取决于你还能做什么，而不仅仅是你做了什么。
这个拆迁户，他如果除了家里蹲和收房租之外
什么都不会，那在我看来，未来的增值部分的评估分近乎于零。
甚至可以说，他还不一定比得上一个体制内，年收入几十万的人。
体制内的优势就是稳定性高，收房租的优势就是稳定性高，甚至比体制内还略高。
问题是，体制内这个人，他有升迁的可能，如果你告诉我这个收房租的，他一年只能收回来几十万的房租，扣除生活必要没多少结余，那么他的财务前途，等同于一个体制内无法升迁的人。
可是，如果你告诉我，他不仅仅会收房租。他还会把房子改造成短租房，供给旅游者日租使用。
然后做二房东，改造更多的短租房，开辟了自己的日租小事业，那在我看来，就不同了。
如果还能进一步，他把这样的一个模式总结成方法，能够在别的城市复制，甚至同时开辟抖音，把探房，改造房变成一件有利可图的事情，只要他经营状况良好，就有可能拿到融资了。
这时候谁还会用拆迁户这三个字来形容他呢？他是个拆迁户不假，可他不仅仅是个拆迁户了。
你想一想我为什么一定要把拆迁户这个属性剥离出去？
因为拆迁户是运气，运气有价格但是没有价值。运气是不可以重复的，而一个人的价值取决于他身上可以重复的那部分。
你注意，可以重复的那部分。
我们假设深圳某个平均楼价在2000万以上的小区。有两个邻居，A和B。A是一个上班族，他是房价在100万的时候买入的，十多年来老老
实实上班，还房贷，最近刚还清。他现在房子涨到了2000万。B呢，他是刚刚花了2000万现金全款买下来的。
你说这两个人是不是同一个收入水平？他们对财务的理解是不是同频？肯定不是。A这个人一辈子是没有摸过2000万的，虽然理论上他的房子值2000万。他要怎么样才能理解2000万呢？
很简单，把房子卖掉，卖2000万，去创业，如果一轮下来，我们不说他能赚钱，只要他用2000万起家，三年里做了3个亿的流水，发了5000万的工资，最后没赚也没赔，还能拿回自己的2000万。那一刻，他才真的脱胎换骨，和B同频了。
当然，我相信他大概率会输光。所以开头我就认为，虽然名义上他和B是邻居，其实在对钱的理解上，并不是一个level的。
有钱，和理解钱是不一样的。而理解钱需要你不停的赚钱，在任何时代都能够跟得上风口，不能说你90年代凭运气赚了点钱，买了辆摩托骚包了一下就被时代抛弃了。
那不是实力，那是运气。你要始终能够赚到钱，要能够跟得上时代的步伐，那才能证明你的钱不仅仅是运气得来。
而这种特质正是我们寻找的，投资人在寻找这个，很看重男朋友钱景的女读者，其实寻找的，也是这个。
投资人要知道的不是你们公司当下的估值，而是你未来能不能上市，能不能有一个爆发式的增长，这位女读者既然拿拆迁户和P8在作比较，说明她心目中关注的是两个人将来谁更有钱。
怎么才能知道？如何去判断？必须要把运气的
成分剥离掉，我需要知道的是如果没有运气，
你能不能上升？如果能，我这笔投资就很难亏。
明白这意思吗？扔硬币，无论哪个面朝上，我都微赢，如果硬币立起来了，我大赚。只有这种赌局，才是好赌局。
找团队是这回事，看男人的钱途，也是一样的思路。
看拆迁户是这样，我们看P8也是一样的。天底下的P8多了去，什么样的P8很重要。
你经过时间的筛选，最后会发现，很多大佬昔日也许都做过等同于P8的位置，就是高级码农。很多后来开滴滴的，也曾经做过类似P8的位置。
为什么结局大不同？
所以，我一直想知道的是这个人，而不仅仅是当下的描述。
大城市里面有很多人因为买房买得早住在千万以上的房子里，可是他们因此就财务自由了吗？并没有。
为什么？因为增值的仅仅是房子，不增值的是人。那个任何时期都能住到核心地段，核心地段500万的时候住进去，核心地段5000万的时候依然住进去的人，这个人，是资本在寻找的。
马云讲，从来不是人追着钱跑，是人追着钱跑是赚不到的，是钱在追着人跑。
这里面的人，就是指上述我说的这种人。所有的投资本质上都是在投人，不是在投钱。
所以我那天强调说，只要我们还处在商品社会当中，赚钱的本质就始终是你对于系统的占有。
你是不是一个好的，有前途的赚钱系统的拥有者，或者部分拥有者？
赚钱系统可以是任何东西，你拥有公司的股权，享受分红与增值，这是系统；你拥有作品，享受版税，这是系统；你是明星，提供公共服务，这是系统；你收取房租，同样是系统。
你拥有什么样的系统？你知不知什么样的系统是好系统？你知不知道随着时代的变化在系统之间如鱼得水的切换？
所以这个问题就变成了，你懂不懂系统。
不同的系统，稳定性不同，你比如收取房租的稳定性强于做明星。
可是我前面说过，不能光看稳定性，还要看大小。
这个大小是怎么产生的？为什么有的人年入过亿，有的人年入不到10万？为什么？
五个字：杠杆的力量。
其实就是杠杆的力量，没啥神奇的。贝多芬那个时代的人，钢琴弹得再好，也只能弹给顶多数百人听。
再远就听不到了呀，怎么听？演奏场地就那么大，在古代，如果广场上弹奏，来了十万人，后面的人听得见么？
规模，限制了收入。
周杰伦并非音乐才能远超贝多芬，他只是因为所处的时代技术上发生了突破，以至于可以加杠杆。
贝多芬只能弹奏给国王听，这就是最高售价了。其他的人，例如村汉，只能听村里小芬的演奏。
可是周杰伦的歌，可以同时卖给上至国王，下到贩夫走卒。他一个人通吃。小芬没市场了，所有人都去听周杰伦了。这就是杠杆。
我为什么前面关心那个拆迁户的第二事业？就是因为我知道，他那点房租没有杠杆的情况下，一辈子也富不了，到小康打住了。
同样，如果那个P8，没有杠杆的力量，P8就是终点，就是他人生的高光时刻，后面等着他的是下坡路。最后也有可能去开滴滴。
所以能加杠杆还是不能加杠杆，是两种人。
如果你告诉你，你赚钱全靠开滴滴，那你的顶部很清晰，你绝对拉不到人投资你，入股你。
一个人一天就24个小时呀，你怎么开也开不出第25个。
所以无论是拆迁户，还是P8，评估他们未来的事业，就是看他们有没有加杠杆的途径。
没有途径，不可能富，无论如何不可能。
有人跟我讲，杠杆有风险，这句话是对的，但是是废话。
利润本身就来自于风险，风险无法规避，规避风险等于规避利润，这是盈亏同源决定的。
所以怎么样？所以风险只能管理，不能规避。
我们要做的不是躲避风险，而是迎着风险拥抱它，并且把它管理起来，这是唯一的道路。
我再强调一遍，唯一的。
普通人想要改变命运唯一的道路就是不做普通人，而不做普通人就绕不开杠杆，绕不开风险，绕不开风险管理。
你要么认命，要么管理风险。
管理风险没有什么神奇的地方，这东西和种地几乎是一样的。你说一个农民，他是怎么学会种地的？
他在种地的过程中才能学会种地。没有一个农民可以不种地学会种地。
同样，风险管理就是在管理风险的过程中，学会的呀。
他从小险到中险，从中险到大险，他是在不停的出海的过程中，慢慢的在尝试摸清楚大自然的脾气。
那种老不死的，都是从一次一次的危险的边缘走过来的。一个人，好端端的，想要从素人直接变成老不死的，做不到。
同样，一个人，如果不从小风险开始，上来就冒大险，想要变成老不死的，同样做不到。
他大概率很快就会被大海淹没。
我们那天说，建根据地，玩稳定态与非稳定态的那一套。
就是想让你明白，打造赚钱系统，才是正确的方向。而这个过程中，你要学会风险管理，逐步体会时间与风险的关系。
最后，回到读者的问题，你不能仅仅评估别人，你也要评估自己。说穿了，你能提供什么？你能长期持续提供什么？
这个话题绝不仅仅牵扯婚姻。
我想要介入别人的事业，也不可能光评估人家的当下的财务状况以及未来的财务前景，我也要思考，他的事业与我的能力之间的契合点是什么？
除了投钱，我还有什么利用价值？我是能给他站台？还是能给他介绍人脉？还是能够做
他幕后的军师？
没这些后续的服务，我投了也守不住的，等人家事业起来了，一样会把早期的天使投资人的股权稀释掉，甚至踢出局，再寻常不过。
说穿了，所谓资方，无非四件事。
理解赚钱系统，打造赚钱系统，参股赚钱系统，融入赚钱系统。
重点是融入，成为系统的一部分，否则前面全白干。
你的价值不取决于你做了什么，而取决于你还能做什么。这句话适用于一切人，包括资方。